BIGGER: O que é um empréstimo pessoal e como pode ajudá-lo a atingir os seus objectivos?
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Não raras vezes, a distância entre os nossos sonhos e a sua concretização mede-se pelo dinheiro que temos, ou não, para os levar a bom porto.
Seja a renovação da sua casa, a realização de uma viagem há muito adiada ou até a aquisição de um novo automóvel, tudo isto exigirá dinheiro, dinheiro que nem sempre temos à mão e que temos de pedir junto de um banco ou instituição de crédito.
Uma dessas soluções de crédito dá pelo nome de empréstimo pessoal/crédito pessoal e é uma das mais procuradas pelos consumidores portugueses.
O que é um empréstimo pessoal?
Na prática, um empréstimo pessoal é um contrato de financiamento entre um consumidor e um banco/instituição financeira de crédito em que esta última “empresta” um determinado montante ao consumidor que este deve reembolsar, acrescido de juros, num determinado prazo.
Também denominado de crédito pessoal, o empréstimo pessoal oferece aos clientes bancários financiamentos que vão dos 200 euros aos 75 mil euros (montante máximo) e prazos de reembolso que variam entre os 24 e os 84 meses.
Ao contrário do crédito automóvel ou do crédito para obras, o empréstimo pessoal não tem uma finalidade definida, ou seja, o cliente poderá utilizar o financiamento da forma que bem entender sem ter que justificar o seu uso.
Quanto às taxas de juro, aquando da avaliação das várias propostas existentes no mercado, é importante tomar nota das siglas TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), TAN (Taxa Anual Nominal) e MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Estas significam:
TAEG: taxa que corresponde à soma de todos os encargos que terá com o crédito pessoal: juros, as comissões, seguros e outras despesas associadas.
TAN: taxa de juro do empréstimo;
MTIC: montante total em que terá de reembolsar o banco ao longo do contrato de empréstimo pessoal.
De que forma um empréstimo pessoal pode ajudar-me a atingir os meus objectivos?
Para perceber de que forma um empréstimo pessoal pode desbloquear os seus sonhos, nada melhor do que um exemplo prático:
O motor do carro do casal João e a Carina acabou de “entregar a sua alma ao criador”, isto é, ficou irremediavelmente estragado.
Como a zona de residência deste casal não é servida por transportes públicos que lhes permitam dirigirem-se para o trabalho, os dois acabam por se decidir a comprar uma viatura nova.
Depois de muitas visitas a stands, o João e a Carina decidiram optar por um carro elétrico que lhes custará cerca de 17 mil euros.
Com o habitual problema de liquidez entre mãos, o casal decide pedir um empréstimo pessoal para financiar a compra da sua nova e sustentável viatura.
Ao invés de se dirigirem ao balcão físico de cada uma das instituições financeiras de crédito existentes em Portugal, as nossas personagens optam por procurarem online a melhor solução de crédito para si.
Para além de cómodo, o processo de contratualização de um crédito pessoal online é menos burocrático e, consequentemente, mais rápido, algo de extrema importância para quem, como o João e a Carina, precisam de um carro com urgência.
Depois de pesquisarem pelos termos “empréstimo pessoal” e terem utilizado os simuladores de crédito que as instituições colocam ao dispor dos consumidores nos seus sites, o nosso casal decide optar pela solução de crédito pessoal do UNIBANCO.
Para chegar a esta conclusão, o João e a Carina utilizaram o simulador que esta instituição de crédito disponibiliza na sua página de crédito pessoal e que permite aos consumidores calcularem o valor de mensalidade, a taxa fixa, para financiamentos entre 5 mil e 75 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.
O nosso casal decidiu pedir 20 mil euros (17 mil para o carro e 3 mil para eventuais despesas) a pagar em 84 meses. Para este fatores, o simulador de crédito do UNIBANCO deu-lhes um resultado de 370,65 euros de mensalidade com uma TAEG de 15,2%.
Depois da simulação, eles decidem avançar para a contratação desta solução de crédito tendo, para tal, clicando na barra “Pedir Crédito”. A partir deste momento, o nosso casal é redirecionado para o preenchimento de um formulário online ao qual devem anexar os
documentos exigidos.
Depois destes passos, bastou-lhes submeter o pedido e esperar alguns dias enquanto os especialistas do UNIBANCO o analisavam.
Uma vez aprovado o crédito, no espaço de uma semana, já podemos ver o João e Carina a testarem o seu carro novo nas estradas de Portugal.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €20.000 a pagar em 84 mensalidades de €370,65. TAN 13,100% e TAEG 15,2%. MTIC €31.487,70.